O que é a taxa Selic e como ela mexe com o seu bolso? Presente diariamente nos noticiários financeiros e nas redes sociais, a decisão do Banco Central de subir, descer ou manter a Taxa Selic vai muito além dos gráficos da televisão. Ela influencia diretamente a vida de todo baiano, impactando desde o valor da parcela do carro até o rendimento da economia guardada no banco.

Nesta matéria, explicamos de forma simples o que é a Taxa Selic e por que ela é considerada a principal ferramenta da economia brasileira.

Afinal, o que é a Selic?

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para todas as outras taxas de juros cobradas no país.

Imagine a Selic como o “preço do dinheiro”. Quando ela sobe, o dinheiro fica mais caro para ser emprestado. Quando ela desce, o crédito fica mais acessível. Quem define esse valor é o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom), que se reúne a cada 45 dias para avaliar a saúde financeira do Brasil.

Por que a Selic sobe ou desce?

O Banco Central usa a Selic principalmente para controlar a inflação (o aumento dos preços que discutimos anteriormente).

• Se a inflação está alta: O governo aumenta a Selic. Isso desencoraja o consumo (já que parcelar fica mais caro), as pessoas compram menos e, pela lei da oferta e demanda, os preços param de subir.
• Se a economia está “parada” e a inflação está baixa: O governo reduz a Selic. Isso estimula as pessoas a pegarem empréstimos, comprarem mais e as empresas a investirem, fazendo a economia girar.

Como a Selic impacta a sua vida na prática?

O movimento dessa taxa gera um efeito dominó que chega rapidamente às ruas de Salvador e de todo o interior da Bahia. Veja os principais pontos:

Crédito e Financiamentos

Quando a Selic aumenta, os bancos repassam esse custo ao consumidor. Isso significa que os juros do cartão de crédito, do cheque especial, do financiamento imobiliário e do crédito para veículos ficam mais altos. Se você pretende financiar uma casa em 2026, uma Selic baixa é o cenário ideal.

Consumo

Com o crédito mais caro, as famílias tendem a segurar os gastos. Isso afeta desde as grandes lojas de varejo nos shoppings de Salvador até o pequeno comerciante de bairro, que vê o movimento diminuir porque o cliente está evitando parcelamentos longos.

Investimentos

A Selic é a “mãe” da renda fixa.

• Selic Alta: Ótimo para quem tem dinheiro guardado. Investimentos como o Tesouro Direto, CDBs e o próprio rendimento da conta corrente rendem mais.
• Selic Baixa: O rendimento desses investimentos cai, e muitos investidores passam a buscar a Bolsa de Valores ou outros negócios para tentar lucrar mais.

Poupança

A caderneta de poupança tem uma regra específica atrelada à Selic:

• Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial (TR).
• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende o valor fixo de 0,5% ao mês + TR.

Equilíbrio Necessário

Não existe uma “taxa ideal” para todos. Para quem deve ou quer comprar a prazo, a Selic baixa é melhor. Para quem vive de renda ou tem economias, a Selic alta é mais vantajosa. O desafio do Banco Central é encontrar o equilíbrio onde a economia cresça sem deixar que a inflação destrua o poder de compra do salário do trabalhador.