Entrou em vigor, nesta sexta-feira (21), o Crédito Consignado para CLT, permitindo que trabalhadores da iniciativa privada acessem empréstimos com juros mais baixos. Segundo dados divulgados pelo Ministério do Trabalho e Emprego, até às 13h45, mais de 10 milhões de trabalhadores realizaram simulações do novo crédito através da Carteira de Trabalho Digital. As informações são da Agência Brasil.

De acordo com o Ministério do Trabalho, o novo programa de crédito, desenvolvido por meio de medida provisória, tem o objetivo de oferecer empréstimos mais acessíveis aos empregados com carteira assinada, incluindo categorias como empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados de microempreendedores individuais (MEI). A previsão é que, com a implementação dessa medida, até 47 milhões de trabalhadores possam ser beneficiados.

Simulações

Até o início da tarde de sexta-feira, mais de 10,4 milhões de simulações haviam sido realizadas no site e aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Dessas simulações, aproximadamente 1,12 milhão de propostas foram solicitadas, com 1.244 contratos já formalizados. Essa adesão em massa demonstra a alta demanda por essa modalidade de crédito, que se destaca por permitir parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, o que torna o empréstimo mais barato e menos arriscado para os bancos.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) projeta que o volume de crédito consignado privado deve aumentar significativamente, passando de R$ 39,7 bilhões para mais de R$ 120 bilhões em 2025, o que reflete a grande aceitação do novo modelo de crédito.

Como funciona o crédito consignado para CLT?

O novo modelo de crédito consignado para CLT é uma evolução do sistema tradicional utilizado por servidores públicos e segurados do INSS, mas agora está acessível para os trabalhadores da iniciativa privada. As parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, o que reduz as chances de inadimplência e, consequentemente, oferece juros mais baixos.

Para contratar o crédito, o trabalhador precisa autorizar o compartilhamento de seus dados no sistema eSocial, uma plataforma que unifica as informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais. Com isso, mais de 80 bancos e instituições financeiras estarão aptos a acessar essas informações e oferecer empréstimos aos trabalhadores da CLT.

Quem pode solicitar o crédito consignado CLT?

Qualquer trabalhador com carteira assinada tem direito ao novo crédito. Isso inclui empregados domésticos, trabalhadores rurais, e até empregados de microempreendedores individuais (MEI). O processo de solicitação é totalmente digital, sendo feito por meio da Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de ir a uma agência bancária.

Além disso, quem já possui outros empréstimos consignados pode migrar para o novo modelo. A partir de 25 de abril, os bancos também terão a opção de disponibilizar a contratação diretamente em suas plataformas digitais.

Desconto nas parcelas e limites de crédito

Uma das principais características do crédito consignado CLT é o desconto direto nas folhas de pagamento. O valor máximo do desconto é de 35% do salário bruto do trabalhador, o que inclui comissões, abonos e outros benefícios. Após a autorização, o trabalhador recebe as ofertas de crédito em até 24 horas e pode escolher a proposta mais vantajosa.

Benefícios do crédito consignado para CLT

O novo programa de crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada representa um avanço significativo no acesso ao crédito, permitindo que um número muito maior de trabalhadores obtenha empréstimos com juros menores. Contudo, o governo optou por não limitar os juros dessa modalidade de crédito, como ocorre com o crédito consignado para INSS e servidores públicos.

Outra questão relevante é o fato de que, em caso de demissão, o valor devido será descontado das verbas rescisórias, como Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e multas rescisórias. Caso o valor não seja suficiente, o pagamento das parcelas será interrompido até que o trabalhador consiga um novo emprego.

Perspectivas futuras e impactos econômicos

O programa promete revolucionar a acessibilidade ao crédito para os trabalhadores da CLT. Segundo o Ministério do Trabalho, o volume de crédito consignado para empregados da iniciativa privada pode triplicar até o final de 2025. No entanto, a nova modalidade também apresenta desafios, como o não estabelecimento de teto para os juros, que pode gerar custos mais altos para os tomadores de empréstimos em algumas situações.

Com mais de 10 milhões de simulações realizadas logo no primeiro dia, o Crédito Consignado CLT já demonstrou seu potencial de sucesso. A expectativa é que essa nova alternativa se consolide como uma das principais formas de acesso ao crédito para os trabalhadores brasileiros.