O Banco Central (BC) lançou, nesta terça-feira (4), em São Paulo, o Pix Automático, nova funcionalidade que permitirá o pagamento recorrente de contas e serviços por meio do Pix. A ferramenta, segundo o BC, deve beneficiar 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito, oferecendo uma alternativa para acessar serviços e produtos que exigem débitos programados. As informações são da Agência Brasil.

Durante o evento Conexão Pix, o presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, destacou a importância da novidade e afirmou que cerca de 60 milhões de pessoas que não possuem cartão de crédito terão “acesso a uma série de serviços ou facilidades”.

Ele explicou que a inclusão de novos consumidores se dará também com a expansão de serviços que antes não estavam disponíveis a esse público. Segundo Galípolo, mesmo quem já utiliza cartão terá novas conveniências com o recurso.

A partir de 16 de junho, a funcionalidade estará disponível nas instituições financeiras, com pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras. Será possível agendar despesas como contas de luz, mensalidades escolares, academias e serviços de streaming, entre outros.

Funcionamento do Pix Automático

O novo serviço funcionará com base em autorizações prévias concedidas pelo cliente. A empresa recebedora deverá enviar ao banco a cobrança, que notificará o pagador. Ele poderá então verificar os valores antes do débito.

“O pagador deverá autorizar o pagamento uma única vez e os débitos serão quitados automaticamente na data programada”, explicou o BC. O cliente poderá cancelar a autorização a qualquer momento e será avisado com até 10 dias de antecedência sobre a cobrança. Caso deseje, poderá cancelar o pagamento até a meia-noite do dia anterior.

O Pix Automático será gratuito para pessoas físicas e oferece ainda flexibilidade para que o usuário determine se deseja ou não utilizar o limite do cheque especial em caso de saldo insuficiente.

“O pagador pode marcar que não quer usar automaticamente o seu limite de cheque especial”, explicou Ricardo Mourão, chefe do Departamento de Competição e Estrutura do Mercado Financeiro do BC. Segundo ele, essa é mais uma camada de controle financeiro e segurança para o consumidor.

Segurança e regras para empresas

Com o objetivo de prevenir fraudes, o Banco Central anunciou que publicará nesta quarta-feira (5) uma resolução com regras para empresas. Apenas aquelas com mais de seis meses de atividade e com nome idêntico ao registrado na Receita Federal poderão oferecer cobranças via Pix Automático.

Segundo o BC, essa exigência visa proteger os consumidores e garantir que apenas empresas formalmente estabelecidas possam participar da nova modalidade.

Impactos para empresas e ampliação de mercado

O Pix Automático também trará impactos diretos para empresas, especialmente de pequeno e médio porte. O modelo elimina a necessidade de múltiplas contas bancárias e convênios bilaterais para operar débitos automáticos, reduzindo custos operacionais.

“O Pix Automático vai permitir que uma empresa consolide toda a sua atividade numa única instituição”, explicou o diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do BC, Renato Gomes. Ele destacou que isso representa uma economia significativa para empresas que hoje precisam operar com diversos bancos para alcançar seus clientes.

Esse novo cenário pode representar um marco de inclusão digital também para os pequenos negócios. Gomes citou como exemplo academias de bairro que, sem acesso a serviços bancários complexos, poderão agora oferecer pagamento automático como as grandes redes.

“A Bodytech deve ter um serviço de débito automático com várias instituições, mas a academia da esquina não tem, e agora vai passar a ter”, afirmou.

Gestão financeira e redução da inadimplência

De acordo com o Banco Central, a expectativa é de que o Pix Automático ajude na organização financeira das famílias e também contribua para a redução da inadimplência no país.

“O consumidor vai ter a possibilidade de controle sobre o que vai sair da conta dele”, afirmou Renato Gomes. Ele acrescentou que a facilidade de agendamento e o aviso prévio ao cliente trazem previsibilidade e transparência às finanças pessoais.

O serviço é mais uma etapa da evolução do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, que já transformou o cotidiano financeiro de milhões de pessoas desde seu lançamento em 2020.